ביטוח סיעודי
ביטוח סיעודי
ביטוח סיעודי
ביטוח סיעודי
.png)
ביטוח משכנתא מנורה מבטחים
ביטוח חיים ומבנה | הביטוח המשתלם ביותר
ביטוח משכנתא – מהו ואיך בוחרים את הביטוח הנכון? י
ביטוח משכנתה איננו רק חובה אלא גם כדאי וחיוני לשמירה על הנכסים והמשאבים של הלווה, ואף על האינטרסים של יורשיו. ממה מורכב הביטוח ולמה חשוב לשים לב? י
במקרים של הלוואת משכנתא מהבנק, רובם ככולם, הבנק המלווה יתנה את ההליך בביטוח של המשכנתה על ידי הלווה. הנכס הממושכן הוא הבטוחה של הבנק כנגד סכום ההלוואה. משכך, ביטוח המשכנתה נועד להבטיח לבנק כיסוי כספי מטעם חברת הביטוח, במגוון תרחישים שעלולים לקרות לנכס, או ללווה אשר אמון על החזרי המשכנתה. בד בבד, ביטוח המשכנתא מגן גם על הלווה מפני מקרים אלו, ועל כן ביטוח משכנתה איננו רק חובה, אלא גם כדאי וחיוני לשמירה על הנכסים והמשאבים של הלווה, ואף על האינטרסים של יורשיו. בדרך כלל, ביטוח משכנתה מורכב משני חלקים; האחד הוא ביטוח מבנה הנכס, והשני הוא ביטוח חיים של הלווה, נוטל המשכנתה. י
ביטוח חיים
במקרים רבים, סוכן ביטוח טוב יוכל להציע לכם הצעות אטרקטיביות יותר מאלו שניתן למצוא באופן מידי בבנקים
לצורך נטילת משכנתה, על הלווה להציג לבנק פוליסת ביטוח חיים, כלומר, ביטוח המכסה מקרה מוות של הלווה, חלילה. סכום הביטוח חייב להיות לפחות בגובה יתרת המשכנתה, וניתן לרכוש פוליסה שבמסגרתה גובה הביטוח הולך ופוחת בצמוד ליתרת המשכנתא. כמו כן, על הפוליסה להישאר תקפה ומשולמת לכל אורך תקופת המשכנתה. לשם הדגמה, אם נטל לווה משכנתא ל – 20 שנים, עליו להחזיק בפוליסת ביטוח חיים תקפה משך כל תקופה זו. ולא, במקרה פטירה, הנכס ישאר משועבד לבנק ונטל המשכנתא יועבר ליורשים. י
חשוב לציין שגם בפוליסת ביטוח החיים, הבנק מצוין כמוטב בלתי חוזר כך שלצורך ביטול הביטוח יש צורך באישור הבנק. באופן זה, מבטיח הבנק כי במקרה של פטירת הלווה חלילה, חברת הביטוח תכסה את יתרת תשלומי המשכנתה. במקרה שכזה יורשיו של הלווה ירשו למעשה את הנכס כאשר הוא כבר איננו ממושכן. לכן, ביטוח החיים חשוב לצורך הגנה על העיזבון של הלווה ועל האינטרס של יורשיו. י
יש להדגיש שלא בכל גיל ולא בכל מצב רפואי ניתן להתקבל לביטוח חיים! לעתים, חברת הביטוח עלולה לסרב לבטח אדם בביטוח חיים, עקב גילו בשילוב מצבו הרפואי ו/או סכום הביטוח המבוקש. בחלק מהמקרים החברה תבקש מהמועמד לעבור בדיקות רפואיות על מנת להעריך בצורה מהימנה ועדכנית את מצבו הרפואי. י
עוד חשוב לדעת כי סוכן ביטוח יוכל במקרים רבים להציע לכם הצעות אטרקטיביות יותר מאלו שניתן למצוא באופן מידי בבנקים או ברשת האינטרנט. הניסיון מלמד שכאשר ביטוח חיים מתבצע במסגרת משכנתה, הלווה רוכש פוליסה בלחץ של זמן כאשר איננו פנוי לשקול את החלופות. מדובר בטעות שעלולה לייקר את הביטוח בעשרות אחוזים! י
אם כבר יש לכם ביטוח חיים, אין זה אומר שלא כדאי לרכוש פוליסה נוספת במסגרת המשכנתה. ניתן אמנם להסב את ביטוח החיים הקיים לטובת הבנק ובכך לעמוד בדרישות ביטוח המשכנתה, אולם, סכום הביטוח יבוא על חשבון המוטבים אחרים. י
נקודה נוספת שיש לזכור היא שאחת לתקופת מה, מומלץ לבדוק את פוליסת ביטוח החיים ולהשוות אותה לחלופות אחרות. עם זאת, היזהרו מלבטל פוליסת ביטוח חיים בטרם חתמתם על פוליסה חלופית! הזמן שחולף והמצב הרפואי המשתנה, עלולים למנוע מכם להתקבל לביטוח חיים אחר ולהותיר אתכם ללא כיסוי. י
עובדה מעניינת נוספת היא שחלק מחברות הביטוח ידרשו מכם תוספת פרמיה על פי פרמטרים שונים הקשורים בסגנון החיים שלכם, משלח יד, תחביבים ועוד. אנו בעמיאל סוכנות לביטוח נתאים את ההצעה הנכונה והמתאימה ביותר לצרכים ולהעדפות האישיות שלכם, כך שתהנו מהכיסוי המקסימלי בעלות המשתלמת ביותר.י
ביטוח מבנה
חלק מהפוליסות מציעות גם ביטוח צד ג' והרחבות חשובות נוספות, אך לא כולן! התייעצו עם סוכן הביטוח לבחירת הפוליסה המתאימה ביותר
לצורך נטילת משכנתה, על הלווה להציג לבנק פוליסה לביטוח נזקים שונים למבנה הנכס, משך כל תקופת המשכנתה. כלומר, לשם הדגמה, אם לווה נטל משכנתה לתקופה של 20 שנים, יהיה עליו להחזיק בפוליסת הביטוח בתוקף ולשלם עבורה באופן סדיר משך כל תקופה זו, לכל הפחות. פוליסת ביטוח המבנה מציעה כיסוי של נזקי צנרת, שריפה ורעידות אדמה. בהקשר זה חשוב לציין שניתן לרכוש פוליסה שמציעה גם כיסוי צד ג'. מדובר בכיסוי חשוב שכן על פי חוק, בעל נכס חייב בפיצוי של מי שנפגע בשעריו! התייעצו עם סוכן הביטוח כדי להבטיח שהפוליסה שלכם כוללת ביטוח צד ג' אשר יגן עליכם מתביעות מסוג זה. כמו כן, ניתן להוסיף לפוליסה ביטוח חבות מעבידים לעובדי משק בית, אשר יכסה אתכם במקרה של תאונה של עובד ניקיון, למשל. י
נוסף על כך, ניתן להרחיב את ביטוח המבנה גם לכיסוי זכוכיות, אסלות, אמבטיות, כיורים, משטחי שיש ועוד. אפשר לקבוע שנותני השירותים יהיו מטעם חברת הביטוח, או נותני שירות פרטיים מטעם המבוטח. במקרה של תביעת הביטוח, תידרש השתתפות עצמית אשר גובהה שונה בחברות ביטוח שונות. עוד חשוב לציין, שהשתתפות עצמית במקרה של רעידת אדמה נעה בין 5% לבין 10%, כאשר ההפרש הכספי עלול להיות עצום. לכן, גם בנושאים אלה, כדאי לדון עם סוכן הביטוח, על מנת שהפוליסה תתאים באופן אישי לנכס, לערכו ולהעדפותיכם. י
גובה הכיסוי שנקוב בפוליסה, נקבע על פי הערכת שמאי או על פי נוסחה מקובלת. לעתים מתבצע חישוב על פי יחס של 6000 ₪ - 7000 ₪ לכל מטר רבוע. י
יש לציין שהבנק המלווה, מצוין בפוליסה כמוטב בלתי חוזר, כך שעל מנת לבטל את הפוליסה יש לקבל את אישור הבנק. מגבלה זו נועדה להבטיח לבנק את ביטוח הנכס אשר מהווה בטוחה לכספים אשר הלווה במסגרת המשכנתא. י
